التأمين التكافلي – مفهومه وتطبيقاته

---------------------------------------------------

تقول الدراسات المعاصرة إن مما تقاس به درجة التقدم الاقتصادي لأي دولة يعتمد في المقام الأول على درجة تقدم صناعتي المصارف والتأمين وتطورهما، فثمة ارتباط وثيق وعلاقة قوية بين الصناعتين، وازدهارهما ينعكس على توازن ميزان المدفوعات الخاص بكل دولة باعتبارهما من الخدمات غير المنظورة التي لها أثر إيجابي ملموس على اقتصاد الدولة ومركزها المالي، يسمى التأمين الذي يتماشى مع أحكام الشريعة الإسلامية بالتأمين التكافلي أو التعاوني والذي يقوم على أسس ومبادئ تهدف إلى التعاون والتكافل الاجتماعي بين المؤمن لهم، فهو لا يقوم على أساس مبدأ الربح، بل على مواجهة الأخطار في المقام الأول وتحمل الأثار المادية لأي خطر أو ضرر يلحق بالمؤمن له أو بممتلكاته، كما يقوم التأمين التكافلي على أساس التبرع بين المساهمين لتعويض العميل المتضرر، حيث تتضامن مجموعة من الأفراد المساهمة بمبلغ محدد يجمع في وعاء تمويلي، ويعرف التأمين التكافلي على أنه تنظيم تعاقدي يهدف إلى تحقيق التعاون والتكافل بين مجموعة من المشتركين يتعرضون لخطر واحد أو أخطار معينة، وتكون القرارات الصادرة من هيئة الرقابة الشرعية ملزمة لشركة التأمين التكافلي ويتم ممارسة التأمين التكافلي سواءً تأمينات الأشخاص أو تأمينات الممتلكات أو تأمينات المركبات أو البضائع أو أية تأمينات أخرى وذلك بإصدار وثائق تأمين تكافلية لتغطية الأخطار المختلفة التي يتعرض لها الأفراد.

وبما أن المشتركين (حملة وثائق التأمين) هم أصحاب العملية التأمينية، فإن من حقهم أن يستعيدوا الفائض من عمليات التأمين نقداً كلاً حسب قيمة قسطه بعد استقطاع المخصصات والمصاريف اللازمة/ من دون أن تحتفظ أو تحصل الشركة أو مساهموها على أية نسبة من هذا الفائض. لقد شهدت صناعة التأمين التكافلي نمواً سريعاً على الصعيد العالمي وتوجهت إلى المسلمين وغير المسلمين، الأمر الذي يشير إلى توقعات إيجابية حيال تطوير الصناعة وتغطية شرائح عديدة ، وعلى الرغم من ذلك فإن سوق التأمين التكافلي يواجه بعض التحديات غير العادية، فعليه أن يصل إلى جودة خدمة سوق التأمين التقليدي وأن يقنع السوق غير المغطى بخدماته باستخدام تسهيلاته.

                                                                عامــر عبدالواحـــد

                                                                مدير فرع التأمين التكافلي

ج/ب